Как взять ипотеку ип с нулевой отчетностью

Ипотека для ИП с нулевой отчетностью

Особенно сложно добиться одобрения в банке, если у ИП нулевая отчетность. Но даже если это про вас, не стоит отчаиваться: есть способы договориться с банкирами. Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью, расскажем в этой статье.

Почему банки не спешат кредитовать ИП

Когда клиент приходит в банк за кредитом, сотрудники банка проверяют его по нескольким критериям:

  • платежеспособность;
  • наличие накоплений для погашения первоначального взноса;
  • надежность;
  • социальный и семейный статус.

Рядовой гражданин, который работает по найму и имеет прозрачный доход, более желанный клиент в банке, чем обладатель статуса ИП. Банки весьма осторожно подходят к кредитованию малого бизнеса, и на это есть веские причины. Проверить уровень и стабильность дохода предпринимателя можно по анализу налоговой отчетности, движениям по счетам и по наличию долгосрочных договоров с ключевыми клиентами. Однако предпринимательство связано с множеством рисков, и некогда успешный бизнес может быстро стать убыточным в условиях рыночной экономики. Кредиторы стараются снизить риски при рассмотрении заявок и нередко ставят предпринимателям жесткие отборочные условия:

  • срок существования ИП не менее года;
  • возможность подтвердить доход от деятельности ИП;
  • некоторые банки отказывают предпринимателям из-за налоговой отчетности по упрощенной системе. Большинство ИП предоставляет отчетность по УСН, поскольку ОСНО предполагает перечисление государству 13% от доходов бизнеса;
  • хорошая кредитная история. Если еще до регистрации ИП предприниматель несвоевременно выплачивал кредиты или имел долгосрочные задолженности, заявку могут не одобрить.

Ипотека для ИП с нулевой отчетностью

Какие банки дают ипотеку ИП на ЕНВД (вмененке)

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход. При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Экспресс ипотека для ИП в Сбербанке — условия в 2019 году

Сумма ипотеки До 10 млн. рублей
Cрок займа 10 лет
Годовая ставка 15,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос 20-25% Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев Требования к заемщику Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Альфа-банк

Сумма ипотеки От 300 тыс. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка От 11 %
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос От 40 % Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев Прочие требования Наличие расчетного счета

Особенности по городам

Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.
Читайте так же:  Плательщики налога на землю физические лица

Газпромбанк

Сумма ипотеки До 60 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка От 10,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос Не требуется Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении;

Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

Не для тебя эта роза расцветала, или банки не любят ИП

Почему не дают ипотеку индивидуальным предпринимателям? У банков есть весомые доводы против того, чтобы одобрять кредиты на недвижимость малому бизнесу:

  • в случае банкротства индивидуального предпринимателя за долги может быть конфисковано все его имущество, в том числе ипотечная недвижимость;
  • доля теневого бизнеса среди малых предпринимателей в России очень велика, часто декларируемые доходы ИП значительно отличаются от реальных;
  • если возникают трудности с выплатами, бизнесмен в первую очередь попытается спасти свое дело от краха, а выплата ипотеки отойдет на второй план.

Самые крупные топовые банки работают с представителями малого бизнеса, ипотека на коммерческую недвижимость для ИП выдается. Однако кандидату потребуется железобетонное подтверждение прибыли, которую он получает от своего дела, и доказательства стабильности. Эту информацию банк может получить из документов, которые вам потребуется предоставить.

Как индивидуальному предпринимателю взять кредит с нулевой отчетностью?

Законодательно термина «нулевая отчётность» не существует. Но у предпринимателей могут возникать такие периоды, когда деятельность временно не осуществляется, а отчётность предоставлять надо всем без исключений. Тогда заполняются стандартные формы, содержащие при этом нулевые показатели, это и принято называть нулевой отчетностью или декларацией.

Нулевая отчётность возможна в следующих случаях:

  • деятельность ИП только зарегистрирована;
  • бизнес временно заморожен;
  • предприниматель преследует цель скрыть свои реальные доходы.

Тем не менее банк может предоставить ипотеку такому индивидуальному предпринимателю на коммерческую или жилую недвижимость. Как ипешнику взять кредит на квартиру и комм. недвижимость, имея нулевую отчетность? Для получения ипотеки с нулевой декларацией предъявляются дополнительные требования и условия:

  • расширенный пакет документов;
  • проверка бизнеса (выездной осмотр предприятия);
  • более длительное рассмотрение заявки.

Для тех, кто только зарегистрировал свой бизнес, банк может предложить оставить заявку на ипотечный кредит спустя какой-то промежуток времени, чтобы произвести оценку доходности и не подвергнуться неоправданным рискам.

Условия, на которых банк одобряет ипотечные кредиты при нулевой декларации, отличаются высокими процентными ставками и выдаются на короткий срок. В случае отсутствия платёжеспособного поручителя, заслуживающего доверие, залога, а также если деятельность сезонная, предприниматель может получить отказ.

Большое значение имеет кредитная история не только индивидуального предпринимателя, но и обычная «гражданская». Хорошая кредитная история владельца бизнеса может значительно повысить шансы на одобрение ипотеки.

В качестве залога можно выдвинуть не только приобретаемую недвижимость, но и личную недвижимость, транспортные средства и прочие активы. Это будет только преимуществом.

Документы для оформления ипотеки на ИП

При подаче заявки на получение кредита от самого ИП понадобятся следующие документы:

  • личный паспорт, СНИЛС и заполненная анкета заемщика;
  • выписка из ЕГРИП;
  • актуальная выписка из бухгалтерской книги учета расходов и доходов ИП;
  • выписка о движении средств по расчетному счету;
  • патенты на ведение различных видов деятельности;
  • сертификаты на производимую продукцию;
  • лицензии на оказание услуг;
  • договоры с ключевыми клиентами, подрядчиками и поставщиками.

Когда речь идет об оформлении ипотеки с нулевой отчетностью, требуется подтверждение стабильного и достаточного дохода у потенциального заемщика. В случае ИП это может быть:

  • договор о сдаче в аренду собственной недвижимости;
  • трудовой договор с подтверждением дохода от работы по найму;
  • другие официальные документы с подтверждением дохода.

В качестве дополнительных документов банк может запросить:

  • документы о собственности на имеющееся недвижимое имущество;
  • заграничный паспорт с отметками о выезде и въезде в страну;
  • документы о семейном положении заемщика.

Документы для оформления ипотеки на ИП

Практика показывает, что даже если ИП может предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость, банк будет искать возможности получить подтверждение стабильного дохода у будущего клиента.

Если нужно получить займ на ЕНВД

Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) — это система налогообложения определённых видов предпринимательской деятельности, при которой налог учитывается не с реального дохода, а с предполагаемого, который устанавливается государством.

Главной особенностью ЕНВД выступает замена всех основных общих системных налогов единым. Только страховые взносы остаются обязательными. Именно поэтому сейчас большое количество начинающих ИП ведут свой бизнес, используя ЕНВД.

Можно ли индивидуальному предпринимателю получить ипотечный кредит на квартиру и коммерческую недвижимость на ЕНВД и если да, то как это сделать? Необходимо учитывать, что банк не получит достоверную информацию по доходам, поэтому шансов при такой системе налогообложения значительно меньше.

Кредиторы запрашивают нестандартный пакет документов от предпринимателей, работающих по «вмененке». Основными из них являются налоговые декларации за последние два года.

На ЕВНД банк может отказать ИП, когда достаточно сложно установить, на сколько рентабелен бизнес, а также действительно ли возможна большая прибыль.

Повысить шансы на одобрение ипотеки на ЕВНД помогут следующие действия:

  1. обратиться за ипотечным кредитом в банк, в котором у предпринимателя есть расчётный счёт (так у банка появится возможность произвести оценку реальных оборотов);
  2. внести значительный первоначальный взнос;
  3. предоставить документы, подтверждающие прибыль, например, заверенные налоговой данные из книги доходов и расходов;
  4. найти надёжного поручителя и созаемщика с постоянным стабильным доходом;
  5. дополнить залог.
Читайте так же:  Налог на имущество квартира кто платит

Лучше всего на этапе выбора кредитора обращать внимание на банки, предоставляющие целевые программы для бизнеса на ипотечные займы.

Не стоит обращаться к кредиторам, если предприниматель только зарегистрировал свою деятельность, необходимо, чтобы бизнесу было более одного года, так появится возможность подтвердить развитие, стабильность и перспективность дела. Немаловажную роль играет и способ уплаты налогов. Проще всего получить ипотеку, если ИП отдаёт налог от своей прибыли по завершению сделки, а не с оборота.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Оформление ипотеки на ИП

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита. Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем. При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

«Прокрустово ложе» системы скоринга для ИП

Физическому лицу порой достаточно двух документов, чтобы получить заветную ссуду на жилье. Индивидуальному предпринимателю не обойтись без подтверждения дохода и рентабельности его деятельности. Чтобы понимать, как ИП оформить ипотеку, нужно знать о требованиях, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам предпринимателям:

  • срок существования индивидуального предпринимателя — не менее двух лет. Иногда банки готовы рассмотреть претендентов со сроком существования от 6 месяцев;
  • наличие печати (хотя для ИП это не обязательно, у банкиров свое мнение на этот счет);
  • положительный баланс (ни в коем случае не нулевой и не отрицательный) на расчетном счете;
  • наличие сайта, где есть вся информация об ИП;
  • наличие у компании городского телефона;
  • ваша деятельность должна быть публичной и легко проверяемой.

Также есть сферы деятельности, которые нежелательны:

  • торговля сезонными товарами;
  • оказание услуг, не пользующихся стабильным спросом.

Субъективно на этих основаниях можно отказать любому ИП.

Банк обращает внимание и на то, какую систему налогообложения вы используете. Более надежными считаются бизнесмены, использующие ОСН (общая система налогообложения), упрощенка (УСН) и вмененка (ЕНВД) менее желательны. Если у бизнесмена ОСН, он может трудоустроиться в свою фирму, если он ведет бухгалтерию по УСН или ЕНВД, такой возможности у него нет.

При упрощенной системе налогообложения, если ИП уплачивает налог с прибыли, а не с общего оборота, это также делает его доход очевидным для банка. Наличие внутренней бухгалтерии при упрощенной системе налогообложения тоже повышает ваши шансы на успех.

Список документов для банка

Если рядовой гражданин может получить ипотеку, предъявив паспорт и СНИЛС, для индивидуального предпринимателя сбор всех требуемых бумаг для банка может стать настоящей головной болью. Для банка идеальный бизнес соответствует следующим критериям:

  • бизнес стабилен;
  • у фирмы есть позитивные перспективы;
  • ваше дело не приносит убытков.

Только конкретные цифры могут убедить кредитора в вашей финансовой состоятельности. Важно знать, какие документы нужны для ипотеки ИП:

  • уставные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • лицензия на ведение определенной деятельности;
  • налоговая декларация (за 1 год при УСН и за 2 года при ЕНВД);
  • полная налоговая отчетность за последний налоговый период (при работе с НДФЛ);
  • подтверждение существующих активов;
  • договора с контрагентами, иногда информация о контрагентах;
  • договора аренды и субаренды;
  • выписки с расчетного счета (если кредит выдается в стороннем банке).

Если вы сможете предоставить все необходимые документы, и ваши доходы будут понятны банку, ипотека для ИП будет для вас доступна.

Условия для ИП

Ипотека для ИП предоставляется на условиях, которые заметно хуже, чем для физических лиц:

  • уменьшение срока кредитования (5-10 лет);
  • ставка выше на 3-10% по сравнению со средним значением по рынку. Часто ставка определяется в индивидуальном порядке на основе анализа вашего дохода и его стабильности;
  • не все банки принимают в качестве залога личное имущество предпринимателя, даже если оно по стоимости сопоставимо с суммой кредита;
  • ипотека без первоначального взноса индивидуальным предпринимателям выдается крайне редко;
  • размеры первоначального взноса выше, чем для рядовых граждан по аналогичным жилищным объектам (20-50%);
  • при покупке коммерческой недвижимости банк может потребовать поручителя.

Также понадобятся все документы, касающиеся залога (приобретаемой недвижимости). Среди дополнительных бумаг могут быть любые документы, касающиеся вас лично и вашей семьи:

  • военный билет;
  • СНИЛС
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если у вас до оформления ИП была хорошая кредитная история и имеются крупные погашенные кредиты, это также станет плюсом для банка.

Отметим, что за последние годы качество и количество ипотечных кредитов, выдаваемых малому бизнесу, увеличилось. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие крупные банки готовы идти навстречу предпринимателям. Однако это в теории, на практике вероятность отказа есть всегда.

Читайте так же:  Неправильно заполнена декларация 3 ндфл

Оставьте заявку и получите коммерческую ипотеку на выгодных условиях

Ищем обходные пути

Вот несколько советов индивидуальному предпринимателю, который планирует получить ипотеку:

  • можно трудоустроиться в собственной компании по трудовой книжке (если у вас ОСН). Некоторые банки готовы кредитовать ИП на тех же условиях, что и работников по найму;
  • если у вас есть стабильная работа по найму с достаточным доходом, можно не афишировать ИП. Подайте заявку в банк на общих основаниях как физическое лицо;
  • при наличии супруга, на которого не оформлено ИП, можно сделать его заемщиком по ипотеке.

Часто владельцы малого бизнеса интересуются, может ли ИП взять ипотеку на жилье, но использовать полученную ссуду для развития бизнеса. Теоретически такое возможно при условии, что вы закладываете другую недвижимость, которая уже является вашей собственностью. Этот вариант стоит иметь в виду, тем более, что ипотечные ставки намного выгоднее, чем кредиты на развитие бизнеса.

Какую недвижимость одобрит банк

Индивидуальным предпринимателям предоставляется ипотека на вторичное жилье, новостройки по ДДУ и коммерческую недвижимость. Новостройка должна быть аккредитована вашим банком. Это основное условие одобрения объекта первичного рынка. Напомним, какие требования предъявляют банки к вторичной недвижимости:

  • бетонные перекрытия;
  • деревянные дома и дома с деревянными перекрытиями не подходят под ипотеку;
  • процент износа должен быть не более 60% (данные могут зависеть от банка и от срока кредитной программы);
  • недвижимость должна быть расположена в регионе банка;
  • обязательно наличие всех коммуникаций — водопровода, канализации, электричества и газа;
  • недвижимость должна быть свободна от претензий третьих лиц и от людей с судимостью.

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку намного выгоднее, чем ежемесячная уплата аренды без права собственности. Офисы, склады, торговые площадки, производственные помещения — все это можно приобрести с помощью банка. К коммерческой недвижимости также предъявляется ряд требований:

  • площадь объекта ипотеки должна быть не менее 150 м2;
  • коммерческая недвижимость должна быть свободна от притязаний третьих лиц;
  • помещение должно располагаться в капитальной постройке с бетонными перекрытиями;
  • недвижимость должна располагаться в том же регионе, что и банк.

Возможности получить ипотеку у индивидуальных предпринимателей есть, нужно только найти правильный подход к ним.

Доступная ипотека для малого бизнеса

Получить ипотеку на квартиру индивидуальному предпринимателю сложно, несмотря на то, что с каждым годом список банков, работающих с ИП, расширяется. Если у вас есть свое дело, вряд ли у вас найдется время для всестороннего анализа кредитных предложений и походов по разным банкам. Чтобы успешно решить поставленную задачу, вам следует обратиться в кредитно-консалтинговое агентство.

В Санкт-Петербурге есть фирма «Ипотекарь», куда обращаются все, кому требуется профессиональная помощь в решении ипотечного вопроса. Специалисты «Ипотекаря» помогут вам оперативно решить следующие задачи:

  • получить одобрение коммерческой ипотеки для ИП;
  • собрать все необходимые документы для подтверждения доходов ИП для ипотеки;
  • получить гарантированное одобрение в надежных банках;
  • выбрать лучшие условия по ипотеке для ИП.

Ипотека для ИП — это доступно и выгодно, если вы обращаетесь за помощью к профессионалам «Ипотекаря»!

Ипотека на квартиру и коммерческую недвижимость для ИП: как её взять и какие документы подготовить?

Количество зарегистрированных индивидуальных предпринимателей постоянно увеличивается.

Растёт и спрос на получение ипотечной недвижимости, как жилой для личных потребностей, так и коммерческой для расширения бизнеса.

Так как доход ИП не так прозрачен, как у наемного работника, существенную роль в получении положительного решения занимает доказательство платёжеспособности ИП.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Как получить ипотеку ИП на патенте в ВТБ24

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки От 4 до 10 млн. рублей
Cрок займа До 10 лет
Годовая ставка 13,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос 15% Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев Прочие требования Наличие расчетного счета;

Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Читайте так же:  Налоговый период стандартных вычетов

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Банк Открытие

Сумма ипотеки До 30 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка 12-14%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос До 50% стоимости имущества Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении;

Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.

Порядок действий

ИП для получения ипотеки на жилую недвижимость необходимо будет осуществить следующие действия:

  1. Выбор банка. Не все кредиторы готовы предоставить ипотечное жилье предпринимателям. Прибыль может как расти, так и падать, от банкротства никто не застрахован, поэтому банк в этом смысле идёт на риск (какие банки дают ипотеку для ИП, читайте тут, а об условиях и порядке оформления заема в Сбербанк можно узнать здесь).
  2. Подача заявки (о том, как заполнить заявку и какие документы необходимы для получения ИП ипотеки, читайте тут).
  3. Сбор документов. Как и для любого другого кредита потребуется собрать определённый пакет документов, в данном случае это:
  • Паспорт предпринимателя.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Данный документ послужит подтверждением того, что именно вы являетесь владельцем бизнеса.
  • Лицензия на занятие деятельностью.
  • Налоговые документы и декларации в зависимости от того, какая у ИП система налогообложения (при упрощённой системе предоставляется декларация за последний год, а при общей за два года).
  • Документы на приобретаемую недвижимость.

Этот список банк может дополнить на своё усмотрение.

  • Заключение договора и внесение первоначального взноса
  • Регистрация права собственности и оформление залога.
  • Но здесь есть такой нюанс: в законодательстве РФ отсутствует чёткая схема покупки данного вида недвижимости через кредит. Ведь оформление закладной до оформления договора купли-продажи с нежилой недвижимостью незаконно. В связи с этим возможно действовать в два этапа.

    1. Сначала продавец передаёт права на недвижимость покупателю через перерегистрацию в УФРС (Управление Федеральной регистрационной службы).
    2. Затем недвижимость переходит в залог банку, банк дает заемщику кредит, заемщик рассчитывается с продавцом.

    Ипотечный договор на коммерческую недвижимость отличается от жилищного тем, что он заключается на более сжатый срок погашения и с повышенными процентами. Следует выбирать специальные ипотечные программы на покупку коммерческой недвижимости. Первоначально банк-кредитор оценивает приобретаемое имущество. За его приобретением обязательно следует оформление договора залога на недвижимость.

    Причинами и основаниями для отказа в предоставлении ипотеки ИП может послужить:

    • Маленький срок существования бизнеса с момента регистрации. Чем больше стаж, тем лучше.
    • Непрозрачность финансовых потоков. Желательно перейти на систему налогообложения, при которой выплачивается процент с дохода.
    • Плохая кредитная история или ее отсутствие. Если предприниматель планирует взять ипотеку, можно заблаговременно взять небольшой нецелевой кредит и вовремя его закрыть, чтобы представить себя как надёжного клиента.
    • Небольшой первоначальный взнос. Чем больше доля, тем больше вероятность получить положительное решение.
    • Деятельность ИП носит сезонный характер. Банк не заинтересован в клиентах с непостоянными доходами, которые очень сложно спрогнозировать.
    • Отсутствие существенных доказательств платёжеспособности.

    Требования к ИП для получения ипотеки

    При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

    Факторы, повышающие лояльность банка:

    • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
    • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
    • Общая система налогообложения;
    • Стабильный доход;
    • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
    • Крупная сумма первоначального взноса.

    Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

    Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

    Условия кредитования для ИП

    Займы предпринимателям выдают многие банки. Вот несколько примеров программ кредитования от известных банков:

    • в Сбербанке ИП может взять кредит на покупку коммерческой и жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке. Первоначальный взнос заявлен от 15%, окончательная ставка рассчитывается индивидуально;
    • если у ИП оформлен расчетный счет в Россельхозбанке, бизнесмен может взять кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта. Условия: срок до 8 лет, стоимость до 200 млн. рублей, возможна отсрочка платежей на 12 месяцев (кредитные каникулы), лояльный подход к составлению графика платежей. Россельхозбанк — одна из наиболее любимых малым бизнесом кредитных организаций. Там ИП с нулевой отчетностью реально может получить деньги на недвижимость;
    • Модульбанк предлагает кредиты для бизнеса с рассмотрением заявки за один день. Условия обещают неплохие: сумма до 2 миллионов, ставка от 12%. Необходимое условие для потенциального заемщика — требуется подключить онлайн-кассу или счет другого банка через личный кабинет МодульКредит. Кредит нецелевой, максимальный лимит зависит от оборота кассы. Фактически для ИП с нулевой отчетностью такой вариант не подходит.
    Читайте так же:  Возврат подоходного налога при приобретении квартиры

    Окончательные условия, которые вам предложит банк, зависят от кредитной политики организации, от ваших возможностей и запросов.

    Промсвязьбанк

    Сумма ипотеки До 20 млн. рублей
    Cрок займа До 25 лет
    Годовая ставка 11,7%
    Обеспечение ипотеки Поручительство физического или юридического лица;

    Залог недвижимого имущества

    Первоначальный взнос 40% Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет Прочие требования Наличие расчетного счета;

    Ипотека, нулевая декларация и статус ИП: как договориться с банком

    Ежеквартально ИП предоставляет в налоговую инспекцию отчетность о своей деятельности, о полученных доходах и понесенных расходах. Нулевая отчетность означает, что за выбранный период ИП либо не вел деятельность, либо не получил от этой деятельности никакого дохода (или даже понес убытки). На практике нулевая отчетность часто используется для сокрытия реальных доходов и для нулевых отчислений в налоговую. Учитывайте, что банк при принятии решения о выдаче займа будет ориентироваться на предоставленные заемщиком документы. Чтобы предпринимателю взять кредит с нулевой отчетностью, придется идти обходными путями:

    • если речь идет не о приобретении коммерческого помещения для ведения бизнеса, а о покупке квартиры, можно подать заявку на получение ипотеки как физическое лицо. При этом в качестве места трудоустройства указывается работа в ИП. Проще всего получить одобрение в такой ситуации при выборе ипотеки по двум документам. Минус — потребуется скопить значительный первоначальный взнос, и проценты по ипотеке будут выше, чем для заемщиков с подтвержденным доходом;
    • можно попытаться получить кредит под залог имеющейся недвижимости или потребительский нецелевой заем для ИП. Минус — в обоих случаях ставки высоки, сумма и срок кредитования ограничены. Такое решение подходит не каждому предпринимателю;
    • можно поискать банки, которые выдают кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог объекта.

    Как повысить шансы на получение ипотеки для ИП

    Чтобы уверенно чувствовать себя при общении с банковским менеджером, неплохо иметь козырь в рукаве. Получить одобрение будет проще, если у ИП есть дополнительные возможности:

    • более 30% от стоимости ипотечной недвижимости на первоначальный взнос;
    • надежные поручители или созаемщики с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей;
    • положительная кредитная история или крупный дебетовый счет в банке — возможность получить специальные условия кредитования.

    Если вы владелец ИП и хотите гарантированно получить одобрение ипотеки с нулевой отчетностью, обратитесь к ипотечному брокеру. За счет прямых связей с ответственными банковскими менеджерами брокер поможет получить кредит на коммерческую или жилую недвижимость на максимально выгодных для клиента условиях. Хотите получить ключи от квартиры или офиса в кратчайшие сроки — наймите брокера и пользуйтесь кредитом с минимальной переплатой.

    Ипотека для ИП

    Индивидуальный предприниматель в России — лицо весьма уязвимое. Если вы решили завести собственный бизнес, вам придется столкнуться с целым рядом трудностей:

    • непростые взаимоотношения с госструктурами;
    • сложности выбора системы налогообложения и типа расчетов (наличный или безналичный расчет);
    • полная ответственность за судьбу и рентабельность вашего бизнеса;
    • нестабильность доходов и непредсказуемые расходы;
    • трудности в прогнозировании развития бизнеса.

    Это лишь общая зарисовка. Когда каждая мелочь выливается в траты, а прибыль зависит от времени года, финансовой ситуации в стране и множества других факторов — приходится бежать в два раза быстрее, чтобы просто остаться на месте.

    При этом для бизнесменов всегда актуальны кредиты, в том числе и ипотека на коммерческую недвижимость для ИП. Ведь изъятие денег из оборота может означать конец для собственного дела.

    Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)? Эта идея осуществима, но требует значительных усилий. ИП — физическое, а не юридическое лицо, процедура ликвидации может быть осуществлена очень быстро, что повышает рискованность выдачи кредита для банка.

    Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье индивидуальным предпринимателям

    Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

    Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

    Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

    Вопросы и ответы

    Получатель зарплаты в Сбербанке — это кто?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Получатель зарплаты — это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

    Источники

    Как взять ипотеку ип с нулевой отчетностью
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here